Estudiar en Estados Unidos es una gran oportunidad, y también el mejor momento para empezar tu historial de crédito. Si lo haces bien durante tus años de estudio, al graduarte tendrás un puntaje sólido para rentar, comprar un carro o pedir un préstamo si decides quedarte con OPT o una visa de trabajo.
Respuesta rápida
Como estudiante internacional puedes construir crédito con un SSN (si tienes un trabajo autorizado, como empleo en el campus, CPT u OPT), con un ITIN (si lo necesitas para impuestos) o incluso solo con pasaporte en algunas fintech. Empieza con una cuenta en el banco o cooperativa del campus, luego una tarjeta asegurada o una tarjeta para estudiantes que reporte a los tres burós, y paga siempre completo.
Contenido educativo. Para dudas sobre tu visa o tu permiso de trabajo, consulta con la oficina de estudiantes internacionales de tu universidad.
¿Puedo tener SSN como estudiante F-1?
Los estudiantes con visa F-1 solo pueden obtener SSN si tienen un trabajo autorizado, por ejemplo:
- Empleo dentro del campus (biblioteca, cafetería, asistente de investigación).
- CPT (Curricular Practical Training).
- OPT (Optional Practical Training) después de graduarte, con tu permiso de trabajo aprobado.
Si consigues un trabajo en el campus, pide a tu oficina de estudiantes internacionales la carta necesaria para tramitar el SSN. Con SSN tendrás muchas más opciones de tarjetas.
¿Y si no tengo trabajo ni SSN?
Tienes dos caminos:
- ITIN: se otorga si necesitas presentar una declaración de impuestos (por ejemplo, si recibes una beca con parte gravable). No se puede pedir solo para tener crédito. Ver Cómo construir crédito con ITIN.
- Fintech que aceptan pasaporte y visa: algunas empresas aceptan tu pasaporte, tu I-20 y otros documentos en lugar de SSN o ITIN.
Opciones de tarjetas para estudiantes internacionales
| Opción | Qué necesitas normalmente | Ventaja | Precaución |
|---|---|---|---|
| Tarjeta asegurada del banco o cooperativa del campus | Cuenta en esa institución, SSN o ITIN | Fácil aprobación, reporta a burós | Depósito reembolsable |
| Tarjeta de estudiante de un banco grande | Generalmente SSN | Sin depósito, a veces con recompensas | Más difícil sin historial |
| Tarjetas de fintech para inmigrantes y estudiantes | Pasaporte, visa, I-20 o carta de oferta | No siempre piden SSN | Límites bajos; confirma que reporte a los tres burós |
| American Express vía Nova Credit | Historial de crédito en un país elegible | Sin depósito | Solo si tu país está en la lista |
Usa el crédito de tu país (si lo tienes)
Si tenías tarjeta o préstamo en tu país, quizá puedas usar ese historial con Nova Credit, que trabaja con burós de más de 20 países, incluidos México, República Dominicana y Brasil. Algunos socios de Nova Credit han ofrecido productos para estudiantes, como préstamos estudiantiles para internacionales. Más en ¿Sirve mi historial de mi país en EE.UU.?
Plan para tus años de estudio
| Momento | Qué hacer |
|---|---|
| Primer mes | Abrir cuenta en el banco o cooperativa del campus |
| Primer semestre | Solicitar tarjeta asegurada o de fintech que reporte a los tres burós |
| Si consigues empleo en el campus | Tramitar SSN y actualizar tu número en todas tus cuentas |
| Primer año | Uso pequeño, pago completo, cero atrasos |
| Segundo año | Pedir graduación o aumento de límite; considerar una segunda tarjeta |
| Antes de graduarte | Revisar tus tres reportes; tener al menos 2 cuentas en buen estado |
Errores típicos de estudiantes
- Usar la tarjeta para pagar la matrícula y no poder pagarla completa. La utilización se dispara.
- Cerrar todas las cuentas al regresar a tu país. Si planeas volver o quedarte con OPT, deja abiertas las que no cobran cuota.
- Firmar contratos de teléfono o de renta con compañeros sin saber quién paga. Si alguien no paga, puede afectar a todos los que firmaron.
- Dejar facturas pendientes al terminar el semestre (internet, luz, último mes de renta). Pueden pasar a colección.
¿Qué pasa con mi crédito si regreso a mi país?
Tu historial en EE.UU. no se borra. Si regresas en el futuro (por trabajo o estudios de posgrado), seguirá ahí. Para conservarlo:
- Deja abierta al menos una tarjeta sin cuota anual.
- Usa la tarjeta de vez en cuando (algunas permiten pagos domiciliados) para que no la cierren por inactividad.
- Actualiza tu dirección y mantén acceso a tu cuenta en línea.
- Nunca dejes deudas pendientes.
Ejemplo práctico
Ejemplo ilustrativo; no es un caso real.
Valentina llegó de Colombia a estudiar una maestría en Florida. En su primer mes abrió una cuenta en la cooperativa de la universidad. Como no tenía SSN, solicitó una tarjeta de una fintech que aceptó su pasaporte e I-20, con límite de $500. En el segundo semestre consiguió un trabajo como asistente en la biblioteca, tramitó su SSN y lo actualizó en su tarjeta. Al graduarse, con 18 meses de historial y una segunda tarjeta, rentó su primer apartamento con OPT sin necesitar aval.
Preguntas frecuentes
¿Puedo pedir ITIN solo para tener crédito?
No. El ITIN es para fines tributarios; solo lo puedes pedir si tienes una obligación de declarar o un motivo tributario válido.
¿Mis padres pueden agregarme como usuario autorizado?
Solo si tienen tarjetas en EE.UU. Una tarjeta de tu país no aparece en los burós estadounidenses.
¿Me afecta tener crédito en EE.UU. para mi visa?
Tener tu propio historial de crédito es legal y común. Para preguntas sobre tu estatus, habla con la oficina de estudiantes internacionales o con un abogado de inmigración.
¿Qué pasa con mis préstamos estudiantiles?
Si tienes préstamos en EE.UU., pagarlos a tiempo también construye historial. Ver Préstamos estudiantiles para inmigrantes y DACA.
Tu siguiente paso
- Cómo empezar tu crédito desde cero
- Mejores tarjetas aseguradas para inmigrantes
- ¿Puedo tener crédito sin seguro social?
Fuentes
- Administración del Seguro Social: elegibilidad de SSN para estudiantes internacionales (ssa.gov)
- IRS: requisitos del ITIN y Formulario W-7 (irs.gov)
- NerdWallet: Nova Credit y países elegibles (nerdwallet.com)
