Antes de firmar cualquier préstamo, tienes que saber cuánto vas a pagar cada mes y cuánto te cuesta en total. Usa esta calculadora para un préstamo personal, de auto o una hipoteca (solo capital e intereses). Parte de Préstamos personales con ITIN.
Resultado aproximado. No incluye comisiones, impuestos, seguros ni cargos adicionales.
Respuesta rápida
El pago mensual depende de tres cosas: el monto, la tasa (APR) y el plazo. Un plazo más largo baja la cuota, pero sube mucho los intereses totales. Por ejemplo, $15,000 al 12%: a 36 meses pagas unos $498 al mes y ~$2,940 de intereses; a 72 meses, unos $293 al mes, pero ~$6,110 de intereses.
Contenido educativo. Los resultados son estimados; tu prestamista te dará las cifras exactas.
Cómo usar la calculadora
- Monto: lo que vas a pedir prestado (precio menos la entrada).
- Tasa (APR): usa la APR que te ofrecen, no solo la tasa de interés, porque incluye comisiones.
- Plazo: en meses (36 = 3 años, 60 = 5 años, 360 = 30 años).
Para hipotecas, recuerda sumar aparte impuestos de propiedad, seguro de vivienda y seguro hipotecario.
La fórmula (por si quieres hacerlo a mano)
El pago mensual de un préstamo con cuotas fijas es:
Pago = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)
- P = monto del préstamo.
- r = tasa anual ÷ 12 (en decimal). Por ejemplo, 12% → 0.12 ÷ 12 = 0.01.
- n = número de pagos (meses).
Ejemplo: $10,000 al 12% a 48 meses → r = 0.01; n = 48 → pago ≈ $263.
Cómo cambia el pago según el plazo
Préstamo de $15,000 al 12%:
| Plazo | Pago mensual | Intereses totales |
|---|---|---|
| 24 meses | ~$706 | ~$1,950 |
| 36 meses | ~$498 | ~$2,940 |
| 48 meses | ~$395 | ~$3,960 |
| 60 meses | ~$334 | ~$5,020 |
| 72 meses | ~$293 | ~$6,110 |
Cómo cambia el pago según la tasa
Préstamo de $15,000 a 60 meses:
| APR | Pago mensual | Intereses totales |
|---|---|---|
| 6% | ~$290 | ~$2,400 |
| 12% | ~$334 | ~$5,020 |
| 18% | ~$381 | ~$7,850 |
| 24% | ~$432 | ~$10,890 |
| 36% | ~$542 | ~$17,520 |
Por eso tu puntaje de crédito importa tanto: cambia la tasa que te ofrecen. Ver Qué puntaje necesitas para comprar carro y para comprar casa.
Cómo bajar lo que pagas
- Mejora tu crédito antes de pedir el préstamo.
- Compara al menos 3 ofertas con precalificación de consulta blanda.
- Pon más entrada para pedir menos.
- Elige el plazo más corto que puedas pagar cómodamente.
- Haz pagos extra al capital cuando puedas (confirma que no haya penalidad por pago anticipado).
- Refinancia si tu puntaje sube o bajan las tasas.
Cuánto puedes pagar al mes
Una regla práctica: que el total de tus deudas mensuales (incluido el préstamo nuevo) no pase del 36% al 43% de tu ingreso bruto. Para un carro, muchos expertos sugieren que el pago no supere el 10% al 15% de tu ingreso mensual.
Ejemplo práctico
Ejemplo ilustrativo; no es un caso real.
Valentina quería un carro de $20,000. El concesionario le ofrecía $342 al mes "cómodos" a 84 meses al 11%. Con la calculadora vio que pagaría unos $8,770 de intereses. Puso $3,000 de entrada y eligió 48 meses al 9% en su cooperativa: pagó unos $423 al mes, pero solo unos $3,300 de intereses. Se ahorró unos $5,400.
Preguntas frecuentes
¿La calculadora sirve para tarjetas de crédito?
No exactamente: las tarjetas no tienen un plazo fijo. Para tarjetas, ver Cómo funciona el interés (APR) de una tarjeta.
¿Qué diferencia hay entre tasa de interés y APR?
La APR incluye la tasa de interés y algunas comisiones (como la de apertura). Es la cifra para comparar ofertas.
¿Por qué el banco me da un pago un poco distinto?
Por comisiones, fechas exactas de pago o la forma de calcular intereses. Pide siempre el desglose.
¿Me conviene pagar el préstamo antes?
Si no hay penalidad, sí: ahorras intereses. Primero asegúrate de tener un fondo de emergencia.
Tu siguiente paso
- Préstamos personales con ITIN: opciones y requisitos
- Consolidación de deudas: qué es y cuándo conviene
- Financiar carro con mal crédito sin intereses abusivos
Fuentes
- CFPB: cómo comparar préstamos y entender la APR (consumerfinance.gov)
- Reserva Federal: Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA) (federalreserve.gov)
