Revisar tu reporte es el primer paso para construir o reparar tu crédito. En EE.UU. puedes verlo gratis, sin tarjeta de crédito y sin que baje tu puntaje. El problema es que hay muchos sitios que se aprovechan y te cobran. Aquí te explicamos el camino oficial. Parte de Qué es el puntaje de crédito.
Respuesta rápida
Entra a AnnualCreditReport.com, el único sitio oficial autorizado por la ley federal. Puedes descargar tus reportes de Equifax, Experian y TransUnion gratis cada semana. No te piden tarjeta de crédito. Revisar tu reporte no baja tu puntaje. El reporte gratis no incluye el puntaje; para eso usa tu banco, tu tarjeta o apps como Credit Karma o Experian.
Contenido educativo.
Paso a paso en AnnualCreditReport.com
- Escribe AnnualCreditReport.com directamente en el navegador (no hagas clic en anuncios).
- Haz clic en "Request your free credit reports".
- Llena tus datos: nombre, fecha de nacimiento, número de seguro social y dirección (y la anterior si te mudaste en los últimos 2 años).
- Elige los burós: Equifax, Experian y TransUnion. Puedes pedir los tres a la vez.
- Cada buró te hará preguntas de seguridad sobre tus cuentas o direcciones.
- Descarga o imprime cada reporte en PDF. Guárdalo con la fecha.
Si no pasas la verificación en línea, puedes pedirlos por teléfono (1-877-322-8228) o por correo con el formulario del sitio.
Si tienes ITIN o no tienes SSN
El formulario en línea pide número de seguro social, y a veces no acepta ITIN. Opciones:
- Pide el reporte por correo directamente a cada buró, enviando copia de tu ITIN, identificación y comprobante de dirección.
- Llama a cada buró y explica que tienes ITIN.
- Si tienes cuentas abiertas con ITIN, revisa si tu banco te muestra un puntaje.
Más en Cómo construir crédito con ITIN.
Qué incluye tu reporte
| Sección | Qué contiene |
|---|---|
| Información personal | Nombres, direcciones, empleadores, fecha de nacimiento |
| Cuentas (tradelines) | Tarjetas y préstamos: límites, saldos, pagos mes a mes |
| Información pública | Bancarrotas |
| Colecciones | Deudas pasadas a agencias de cobro |
| Consultas | Quién revisó tu crédito (duras y blandas) |
Si no entiendes algo, usa nuestra guía Cómo leer tu reporte línea por línea.
Dónde ver tu puntaje gratis
El reporte de AnnualCreditReport.com no incluye el puntaje. Para verlo sin pagar:
| Opción | Qué puntaje muestra | Nota |
|---|---|---|
| Tu banco o tu tarjeta (muchos emisores) | FICO o VantageScore | Revisa la app de tu tarjeta |
| Experian (cuenta gratis) | FICO 8 con datos de Experian | También ofrece Experian Boost |
| Credit Karma | VantageScore 3.0 de TransUnion (y Equifax) | Gratis; muestra ofertas |
| Capital One CreditWise | VantageScore 3.0 de TransUnion | Gratis aunque no seas cliente |
Ver Credit Karma vs. app de Experian.
Cómo evitar estafas
- AnnualCreditReport.com es el único sitio oficial. Otros nombres parecidos pueden ser trampas.
- No necesitas tarjeta de crédito para tu reporte gratis. Si te la piden, puede ser una suscripción disfrazada.
- Ni el gobierno ni los burós te van a llamar o escribir para ofrecerte tu reporte gratis.
- Cuidado con correos o mensajes con enlaces "para revisar tu crédito".
- Las ofertas de "prueba gratis de $1" suelen convertirse en cobros mensuales.
Más en Estafas financieras comunes contra hispanos.
Cada cuánto revisarlo
- Al menos cada 3 o 4 meses, revisa los tres.
- Antes de pedir un préstamo grande (carro, casa): 2 o 3 meses antes, para corregir errores a tiempo.
- Inmediatamente si sospechas robo de identidad.
Si encuentras un error, sigue la guía Cómo disputar un error con Equifax, Experian y TransUnion. Si encuentras cuentas que no son tuyas, congela tu crédito.
Otros reportes que deberías conocer
- ChexSystems: historial de cuentas de banco (sobregiros, cuentas cerradas). Si te niegan una cuenta, puede ser por esto. Se pide gratis una vez al año.
- Reportes de inquilinos: algunos dueños usan empresas especializadas.
- LexisNexis: datos de seguros y otros registros.
Ejemplo práctico
Ejemplo ilustrativo; no es un caso real.
Antes de pedir una hipoteca, Mónica descargó sus tres reportes. En TransUnion encontró una tarjeta de una tienda con un atraso de 60 días que no era suya; tenía un nombre parecido. La disputó y la eliminaron en 3 semanas. Cuando el prestamista revisó su crédito, su puntaje en TransUnion había subido 40 puntos.
Preguntas frecuentes
¿Revisar mi reporte baja mi puntaje?
No. Cuando tú revisas tu propio crédito es una consulta blanda y no afecta.
¿Cuántas veces puedo pedirlo gratis?
Hoy los tres burós permiten verlo gratis cada semana en AnnualCreditReport.com.
¿Por qué no aparece mi puntaje en el reporte?
Porque el reporte gratis solo trae el historial. El puntaje lo puedes ver gratis en tu banco, tu tarjeta o apps.
¿Qué hago si no tengo reporte?
Si no aparece nada, aún no tienes historial. Empieza con nuestra guía Cómo empezar tu crédito desde cero.
Tu siguiente paso
- Cómo leer tu reporte de crédito línea por línea
- Cómo disputar un error con Equifax, Experian y TransUnion
- Credit Karma vs. app de Experian: cuál usar
Fuentes
- AnnualCreditReport.com (sitio oficial)
- FTC: reportes de crédito gratis (consumer.ftc.gov)
- CFPB: cómo obtener tu reporte de crédito (consumerfinance.gov)
- ChexSystems: reporte gratuito para consumidores
