Congelar tu crédito es la forma más efectiva y gratis de evitar que alguien abra cuentas a tu nombre. Toma unos minutos por buró, no afecta tu puntaje y lo puedes "descongelar" cuando necesites pedir crédito. Parte de Cómo reparar tu crédito tú mismo.
Respuesta rápida
Para congelar tu crédito, entra a los sitios de Equifax, Experian y TransUnion (o llama) y pide un security freeze. Es gratis por ley desde 2018. Debes hacerlo en los tres burós. Cuando quieras pedir una tarjeta o un préstamo, lo levantas temporalmente (en línea, en minutos). Si ya te robaron la identidad, además: reporta en IdentityTheft.gov, disputa las cuentas falsas y cambia tus contraseñas.
Contenido educativo. No es asesoría legal.
Qué hace un congelamiento (y qué no)
| Lo que hace | Lo que NO hace |
|---|---|
| Impide que nuevos prestamistas vean tu reporte, así que no pueden aprobar cuentas nuevas | No afecta tu puntaje |
| Se aplica hasta que tú lo levantes | No impide usar tus tarjetas actuales |
| Es gratis para congelar y descongelar | No bloquea a tus acreedores actuales ni a cobradores |
| Sirve también para tus hijos menores | No evita fraudes en cuentas que ya tienes |
Congelar, alerta de fraude o bloqueo: diferencias
| Opción | Qué hace | Duración | Costo |
|---|---|---|---|
| Congelamiento (freeze) | Bloquea el acceso a tu reporte para crédito nuevo | Hasta que lo levantes | Gratis |
| Alerta de fraude inicial | Pide a los prestamistas verificar tu identidad antes de aprobar | 1 año | Gratis |
| Alerta de fraude extendida | Igual, para víctimas con reporte de robo de identidad | 7 años | Gratis |
| "Lock" de pago de los burós | Parecido al freeze, pero dentro de un servicio | Mientras pagues | Puede tener costo |
La alerta de fraude se pide en un buró y ese buró avisa a los otros dos. El congelamiento hay que pedirlo en cada uno.
Cómo congelar tu crédito paso a paso
- Equifax: entra a su sitio, crea una cuenta y elige "security freeze". También por teléfono.
- Experian: en su "centro de congelamiento" en línea o por teléfono.
- TransUnion: crea una cuenta en su sitio y activa el freeze.
Para cada uno vas a necesitar: nombre, dirección, fecha de nacimiento, número de seguro social o ITIN y responder preguntas de seguridad. Si lo pides en línea o por teléfono, el buró debe aplicarlo en 1 día hábil; por correo, en 3 días hábiles.
Guarda tu PIN o contraseña de cada buró en un lugar seguro: lo necesitarás para levantarlo.
Cómo descongelar cuando necesites crédito
- Entra a la cuenta del buró y elige levantar temporalmente (por unos días) o quitar el freeze.
- Si lo pides en línea o por teléfono, deben levantarlo en 1 hora.
- Pregunta al prestamista qué buró va a consultar: solo necesitas levantar ese.
Si ya te robaron la identidad: plan de acción
- Reporta en IdentityTheft.gov (también en español). Te da un plan personalizado y un reporte de robo de identidad que sirve como prueba legal.
- Congela tu crédito en los tres burós.
- Pide tus reportes en AnnualCreditReport.com y anota las cuentas falsas. Ver Cómo ver tu reporte de crédito gratis.
- Llama a los departamentos de fraude de las empresas donde abrieron cuentas y pide cerrarlas.
- Pide a los burós que bloqueen la información fraudulenta con tu reporte de IdentityTheft.gov. Deben hacerlo en 4 días hábiles después de recibirlo. Ver Cómo disputar un error.
- Cambia contraseñas del correo, banco y apps; activa la verificación en dos pasos.
- Si usaron tu número para impuestos, presenta el formulario 14039 del IRS y pide un IP PIN.
- Si fue tu correo o teléfono, contacta a tu compañía telefónica para evitar el cambio de SIM.
Cómo protegerte de nuevo
- Revisa tus reportes con frecuencia (son gratis cada semana).
- Activa alertas de transacciones en tu banco.
- No compartas tu SSN o ITIN por teléfono si tú no hiciste la llamada.
- Desconfía de mensajes urgentes de "tu banco" con enlaces. Ver Estafas financieras comunes contra hispanos.
- Pide un IP PIN al IRS cada año para que nadie declare impuestos con tu número.
Ejemplo práctico
Ejemplo ilustrativo; no es un caso real.
Gabriela recibió una carta de bienvenida de una tarjeta que no pidió. Ese mismo día congeló su crédito en los tres burós, hizo el reporte en IdentityTheft.gov y llamó al emisor para cerrar la cuenta. Encontró otra solicitud en Experian y la bloquearon con su reporte. Cuando meses después quiso comprar un carro, levantó el congelamiento de Equifax por 3 días y la aprobaron sin problemas.
Preguntas frecuentes
¿Congelar mi crédito baja mi puntaje?
No. No tiene ningún efecto en tu puntaje ni en tus cuentas actuales.
¿Puedo congelar el crédito de mis hijos?
Sí. Los padres pueden pedir un congelamiento para menores de 16 años en los tres burós, gratis.
¿Tengo que congelar si tengo ITIN?
Te conviene igual. El proceso puede requerir hacerlo por teléfono o correo si el sistema en línea no reconoce tu ITIN.
¿Vale la pena pagar un servicio de monitoreo?
Puede ser útil, pero el congelamiento gratis protege más contra cuentas nuevas. Muchos bancos y apps ofrecen monitoreo gratis.
Tu siguiente paso
- Cómo disputar un error con Equifax, Experian y TransUnion
- Cómo ver tu reporte de crédito gratis
- Estafas financieras comunes contra hispanos y cómo evitarlas
Fuentes
- FTC: congelamiento de crédito y alertas de fraude (consumer.ftc.gov)
- IdentityTheft.gov (también en español)
- Ley de Crecimiento Económico, Alivio Regulatorio y Protección al Consumidor de 2018 (congelamiento gratis)
- IRS: formulario 14039 e IP PIN (irs.gov)
