Si encontraste un error en tu reporte, una carta bien hecha es la mejor manera de pedir que lo corrijan. Aquí tienes una plantilla lista para copiar, con su versión en inglés (los burós responden más rápido en inglés), y todo lo que tienes que adjuntar. Es parte de nuestra guía Cómo reparar tu crédito tú mismo.
Respuesta rápida
Una carta de disputa debe incluir: tu nombre completo, dirección, fecha de nacimiento y SSN o ITIN; la cuenta exacta que disputas (nombre y últimos dígitos); qué está mal y qué quieres que hagan (corregir o borrar); y copias de tu identificación, comprobante de dirección y pruebas. Envíala por correo certificado con acuse de recibo a cada buró que muestre el error. Por ley, deben investigar en unos 30 días.
Contenido educativo. No es asesoría legal.
Cuándo usar esta carta
Úsala cuando en tu reporte aparece algo incorrecto:
- Una cuenta que no es tuya.
- Un pago marcado como atrasado que hiciste a tiempo.
- Un saldo, límite o fecha incorrectos.
- Una colección duplicada o que ya pagaste y sigue como "sin pagar".
- Información con más de 7 años (o 10 en bancarrota capítulo 7).
- Datos personales que no son tuyos (nombres, direcciones, empleadores).
Si la información es correcta, la carta de disputa no es la herramienta adecuada. Para eso, mira Cómo quitar cuentas en colección y Pay for delete.
La plantilla en español
Copia, rellena los corchetes y borra lo que no aplique.
[Tu nombre completo]
[Tu dirección]
[Ciudad, estado, código postal]
Fecha de nacimiento: [mm/dd/aaaa]
SSN o ITIN: [solo los últimos 4 dígitos si prefieres; el buró puede pedir el número completo para identificarte][Fecha]
[Nombre del buró y dirección]
Asunto: Disputa de información inexacta en mi reporte de crédito
A quien corresponda:
Les escribo para disputar la siguiente información de mi reporte de crédito, que es inexacta o incompleta:
- Acreedor o agencia: [nombre]. Número de cuenta: [últimos dígitos]. Problema: [por ejemplo: "Esta cuenta no es mía" / "El pago de marzo de 2026 aparece como atrasado, pero lo pagué el 2 de marzo" / "El saldo es $0, no $850"].
Solicito que, conforme a la Ley de Reporte Justo de Crédito (FCRA), investiguen esta información y la eliminen o corrijan. Adjunto copias de documentos que respaldan mi disputa.
Les pido que me envíen por escrito el resultado de su investigación y una copia actualizada de mi reporte.
Atentamente,
[Firma]
[Nombre]Adjuntos: copia de identificación, comprobante de dirección, [prueba 1], [prueba 2].
La misma carta en inglés
Los burós aceptan cartas en español, pero procesan más rápido en inglés. Puedes enviar esta versión:
[Full name] / [Address] / Date of birth: [mm/dd/yyyy] / SSN or ITIN: [number]
[Date]
Re: Dispute of inaccurate information on my credit report
To whom it may concern:
I am writing to dispute the following information in my credit file, which is inaccurate or incomplete:
- Creditor or agency: [name]. Account number: [last digits]. Reason: [e.g., "This account does not belong to me" / "The March 2026 payment is reported late, but I paid on March 2" / "The balance is $0, not $850"].
Under the Fair Credit Reporting Act, I request that you investigate this item and delete or correct it. Copies of supporting documents are enclosed.
Please send me the results of your investigation in writing and an updated copy of my credit report.
Sincerely,
[Signature] / [Printed name]Enclosures: copy of ID, proof of address, [evidence 1], [evidence 2].
Qué adjuntar
| Documento | Para qué sirve | Ejemplo |
|---|---|---|
| Identificación con foto | Probar que eres tú | Licencia, pasaporte, ID consular |
| Comprobante de dirección | Confirmar tu dirección actual | Factura de luz o estado de cuenta reciente |
| Prueba del error | Respaldar lo que dices | Recibo de pago, carta del banco, estado de cuenta |
| Reporte de robo de identidad | Si la cuenta no es tuya por fraude | Reporte de IdentityTheft.gov |
| Copia del reporte con el error marcado | Que no haya confusión | Página del reporte resaltada |
Envía copias, nunca originales. Tacha datos que no sean necesarios, como números completos de otras cuentas.
A dónde enviarla
Confirma siempre la dirección actual en el sitio de cada buró antes de enviar, porque pueden cambiar. Estas son las direcciones de disputas que los burós han publicado:
- Equifax: Equifax Information Services LLC, P.O. Box 740256, Atlanta, GA 30374
- Experian: Experian, P.O. Box 4500, Allen, TX 75013
- TransUnion: TransUnion Consumer Solutions, P.O. Box 2000, Chester, PA 19016
Envía una carta a cada buró que muestre el error. Además, puedes enviar una carta parecida a la empresa que reportó el dato (el banco o la agencia de cobros): ellos también tienen obligación de investigar.
Cómo enviarla
- Imprime y firma la carta.
- Haz copias de todo para ti.
- Envíala por USPS Certified Mail con Return Receipt (correo certificado con acuse de recibo). Cuesta unos pocos dólares y te da prueba de entrega.
- Anota la fecha de envío. El plazo de investigación suele ser de 30 días desde que la reciben (hasta 45 si envías información adicional).
También puedes disputar en línea en el sitio de cada buró. Es más rápido, pero tienes menos control sobre lo que envías y lo que queda registrado.
Qué pasa después
- Si el buró corrige o borra la información, te enviará los resultados y una copia actualizada.
- Si la verifica como correcta, puedes pedir una descripción de cómo la verificaron, disputar directamente con la empresa que la reportó, agregar una declaración de 100 palabras a tu reporte o presentar una queja ante la CFPB.
Guía completa del proceso: Cómo disputar un error con Equifax, Experian y TransUnion.
Errores comunes al escribir la carta
- Cartas genéricas copiadas de internet que disputan todo sin decir qué está mal: pueden rechazarse como "frívolas".
- No incluir pruebas.
- Disputar información correcta diciendo que no es tuya: puede ser fraude.
- Enviar originales o datos de más.
Ejemplo práctico
Ejemplo ilustrativo; no es un caso real.
Andrés vio en Experian un atraso de 60 días en su préstamo de auto de enero, pero tenía el recibo del pago del 5 de enero. Envió la carta en inglés por correo certificado con el recibo y copia de su licencia. A los 24 días, Experian le confirmó que el prestamista corrigió el pago a "a tiempo". Andrés repitió el proceso con TransUnion, que también mostraba el error.
Preguntas frecuentes
¿Puedo escribir la carta en español?
Sí, pero la versión en inglés suele procesarse más rápido. Puedes enviar ambas.
¿Tengo que poner mi número de seguro social completo?
Los burós lo usan para identificarte. Si no quieres enviarlo completo, usa los últimos 4 dígitos y tu fecha de nacimiento; si no te identifican, te lo pedirán.
¿Cuántas cuentas puedo disputar en una carta?
Varias, pero numéralas y explica cada una por separado. Si son muchas, considera enviar cartas distintas para que no se confundan.
¿Disputar baja mi puntaje?
No. Disputar no afecta tu puntaje. Mientras la cuenta está en disputa, puede aparecer una nota que algunos prestamistas de hipotecas piden quitar antes de aprobar.
Tu siguiente paso
- Cómo disputar un error con Equifax, Experian y TransUnion
- ¿Cuánto tiempo dura una cuenta negativa en tu reporte?
- Robo de identidad: cómo congelar tu crédito
Fuentes
- CFPB: modelo de carta para disputar errores en tu reporte (consumerfinance.gov)
- FTC: cómo disputar errores en tus reportes de crédito (consumer.ftc.gov)
- Equifax, Experian y TransUnion: páginas oficiales de disputas
- Ley de Reporte Justo de Crédito (FCRA), sección 611
